Bankovni račun za LLC: otvaranje, provere i zatvaranje

Koje banke otvaraju račun strancu bez odlaska u SAD

Klasične američke banke (Chase, Bank of America, Wells Fargo) traže da vlasnik lično dođe u filijalu sa dokumentima. Za nekoga ko živi u Srbiji to je nepraktično, a često i nemoguće bez vize.

Zato se strani vlasnici LLC-jeva oslanjaju na fintech platforme koje rade sa partnerskim bankama i ceo proces vode online:

Mercury - naš prvi izbor. Bez mesečne naknade, bez minimalnog depozita i stanja, dobar dashboard, dobra API podrška, integracija sa Stripe-om i ostalim korisnim platformama. Sredstva su deponovana kod partnerskih banaka sa FDIC osiguranjem.
Flex - odlična alternativa, a nekome i primarna opcija. Uz USD i multivalutne račune nude i dosta kreditnih proizvoda.
Slash - slično Mercury-ju, uz dodatne pogodnosti kao što je bolji cashback na potrošnju karticama.
Relay - slična ponuda kao Mercury, dobra alternativa ako Mercury odbije.
Wise Business - nije američka banka, ali daje američke podatke za prijem uplata i multi-valutni račun; korisno ako primate u evrima i dolarima.

Linkovi ka Mercury-ju i Slash-u su partnerski (referral) linkovi: ako otvorite račun preko njih, platforma nama isplaćuje naknadu, a vama uslovi i cena ostaju isti.

Sve platforme imaju listu zemalja iz kojih ne prihvataju vlasnike. Srbija je trenutno prihvaćena kod svih platformi; lista se menja, pa je proveravamo za svakog klijenta pre aplikacije.

Šta vam treba za otvaranje

Odobren LLC - Articles of Organization ili Certificate of Formation
EIN potvrda od IRS-a (CP 575 pismo ili faks potvrda)
Potpisan Operating Agreement (u poslednje vreme ga ne traže uvek)
Pasoš vlasnika
Adresa stanovanja i dokaz adrese (račun za komunalije ili izvod iz banke)
Opis biznisa, website ili profil na platformi gde radite
Dokaz o načinu finansiranja računa (izvor sredstava - vidi ispod)

Sve ide online, aplikacija traje 20-30 minuta. Rok za odobrenje kod Mercury-ja je obično 1-5 radnih dana.

Šta banka proverava - i zašto

Fintech platforme su pod istim pravilima protiv pranja novca kao klasične banke. Provera ("KYC/KYB") ima tri dela:

Ko ste vi - identitet vlasnika, da niste na sankcionim listama, odakle ste.
Šta je firma - da postoji, ko je vlasnik, čime se bavi, da li delatnost spada u one koje banka ne prihvata (kripto, kockanje, sadržaj za odrasle, oružje, deo finansijskih usluga).
Da li se priča slaže - opis biznisa u aplikaciji, website, ono što piše u Operating Agreement-u i ono što ste rekli IRS-u. Nedoslednost je crvena zastavica i najčešći razlog dodatnih pitanja.

Banka može da traži i video poziv ili dodatne dokumente pre odobrenja. To nije znak problema - kod klasičnih banaka je to standard za vlasnike van SAD-a, dok fintech platforme to traže retko.

Banke i fintech platforme po pravilu traže i dokaz o izvoru sredstava. Očekujte da pokažete: fakture ili ugovore ako se račun puni iz prihoda, izvod sa ličnog računa ako ulažete sopstvena sredstva, ili ugovor sa investitorom (na primer SAFE) ako vas finansira investitor.

Posle otvaranja: šta banka prati

Provera ne prestaje odobrenjem. Banka automatski prati promet i reaguje na obrasce koji odstupaju od opisa biznisa:

Velike dolazne uplate bez jasnog izvora, naročito iz zemalja visokog rizika
Uplate koje se odmah u celosti prosleđuju dalje (račun kao "prolazna stanica")
Transakcije sa kripto menjačnicama ako to niste naveli kao deo poslovanja
Mešanje ličnih i poslovnih troškova
Promet koji je višestruko veći od onoga što ste naveli u aplikaciji
Račun bez ikakve aktivnosti mesecima

Kad sistem nešto označi, banka pošalje zahtev: objasnite transakciju, pošaljite fakturu ili ugovor, potvrdite ko je platilac. Rok za odgovor je obično kratak (par dana), i račun može biti privremeno ograničen dok ne odgovorite.

Zato tokom cele godine čuvajte:

Fakture ili ugovore za svaku veću uplatu
Objašnjenje ko su vam klijenti i kako ih nalazite
Razdvojene lične i poslovne troškove

Ako odmah po otvaranju računa krene veći promet, banka će često zatražiti dodatnu dokumentaciju i objašnjenje tih transakcija - planirajte to unapred.

Zašto banke zatvaraju račune

Ovo je deo koji drugi sajtovi izbegavaju, pa ćemo biti direktni. Fintech platforme mogu da zatvore račun bez navođenja razloga - to piše u uslovima koje ste prihvatili. Iz iskustva, razlozi su najčešće:

Delatnost koju banka (ili njena partnerska banka) više ne prihvata - politika se promenila, ne vi
Neodgovoren zahtev za dokumentaciju u roku
Promet koji se ne poklapa sa opisom biznisa
Uplate iz zemalja ili od platilaca koje banka smatra rizičnim
Nalog koji izgleda kao lični, a ne poslovni

Kad se račun zatvara, banka daje rok (obično 30 dana) da prebacite sredstva na drugi račun. Novac se ne gubi; problem je što ostajete bez računa dok ne otvorite novi - a Stripe isplate i klijentske uplate ne čekaju.

Šta da uradite ako se to desi

Redosled koji primenjujemo sa klijentima:

Pročitajte poruku banke do kraja. Razlikujte "privremeno ograničenje uz zahtev za dokumente" (rešivo) od "odluka o zatvaranju" (obično konačna).
Odgovorite u roku, tačno i potpuno. Ako traže fakture, pošaljite fakture, ne objašnjenja. Nepotpun odgovor produžava blokadu.
Ne otvarajte novi račun kod iste platforme sa drugim podacima. To je prevara i vodi trajnoj zabrani.
Otvorite račun kod druge platforme - sa istom dokumentacijom i istim opisom biznisa. Ako vam je Mercury zatvorio račun zbog delatnosti, proverite unapred da li je druga platforma prihvata.
Prebacite sredstva pre isteka roka i preusmerite Stripe isplate i klijente na novi račun.
Zapišite šta se desilo - sledeća banka može pitati da li vam je neka banka zatvorila račun; iskren odgovor sa objašnjenjem prolazi, laž ne.

Kako se pripremiti unapred

Tri stvari koje smanjuju rizik na minimum:

Isti opis biznisa svuda - država, IRS, banka, Stripe, website. Ako se biznis promeni, ažurirajte i banku.
Rezervni račun - druga platforma otvorena odmah na početku, sa malim stanjem i povremenom aktivnošću.
Uredna dokumentacija - fakture i ugovori za sve što ulazi na račun, ne samo za poreze nego i za banku.

Šta naša podrška pokriva

Otvaranje računa - u Business i Full Service paketu: priprema dokumentacije, vođenje kroz aplikaciju, odgovor na pitanja banke tokom odobravanja.
Zahtevi banke posle otvaranja - pomoć sa pripremom dokumentacije i komunikacijom kad banka zatraži dodatne informacije.
Zatvaranje računa - pomoć pri otvaranju zamenskog računa i preusmeravanju isplata.

Šta ne možemo: da garantujemo odobrenje ili da sprečimo banku da zatvori račun. Možemo da vas pripremimo tako da za to nema razloga, i da reagujemo brzo kad banka postavi pitanje.

Razmišljate o otvaranju LLC-a i brine vas banka? Zakažite besplatan razgovor - proći ćemo kroz vašu delatnost i reći vam otvoreno kolika je verovatnoća problema. Za Stripe važe slična pravila: Stripe iz Srbije: šta proveriti pre otvaranja LLC firme.

Autor: USLLC.rs tim. Objavljeno 14.09.2026. Uslovi platformi provereni na dan objave; Mercury, Flex, Slash, Relay i Wise menjaju uslove i listu prihvaćenih zemalja bez najave.

Ovaj članak je informativnog karaktera. USLLC.rs nije banka niti je povezan sa navedenim platformama i ne može da utiče na njihove odluke.